Jak popularny jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy wśród nabywców mieszkań

Jak duży wpływ na sprzedaż nowych mieszkań ma programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, umożliwiający zakup lokalu bez konieczności posiadania kapitału na wkład własny? Ile mieszkań oferowanych przez firmy deweloperskie kwalifikuje się do niego? W których inwestycjach je znajdziemy? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl

Tomasz Kaleta, dyrektor zarządzający ds. sprzedaży i marketingu w Develii

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie miał dotychczas istotnego wpływu na poziom sprzedaży mieszkań. Z naszego doświadczenia wynika, że korzystają z niego przede wszystkim osoby, które już wcześniej interesowały się tą formą finansowania, dlatego jego wpływ na generowanie nowego popytu pozostaje ograniczony.

Większość naszych inwestycji mieści się w założeniach programu, jednak dotyczy to wybranych mieszkań spełniających obowiązujące limity cenowe. W Warszawie są to m.in. lokale w projektach Oliwska Vita oraz Bemowo Vita, w Poznaniu mieszkania w programie dostępne są w osiedlu Unia Lubelska Vita, natomiast we Wrocławiu kwalifikują się do niego lokale w większości realizowanych inwestycji, z wyjątkiem Traugutta Vita.

Agnieszka Majkusiak, Dyrektor Generalna ds. Sprzedaży i Marketingu Atal

Zasady, limity cenowe dla miast, a także dopuszczalne kwoty zakupu oraz wysokość gwarantowanego przez państwo wkładu własnego, otwierają w wielu naszych inwestycjach możliwość skorzystania z programu RKM. Jednakże udział zakupów wspomaganych tą formą finansowania nie stanowi dużego odsetka ogółu transakcji. Jest to dobre rozwiązanie w inwestycjach o niższym pułapie cenowym, np. w takich naszych inwestycjach jak: Ogrody Andersa w Gliwicach, Niebieski Bursztyn w Redzie czy Atal Idea w Swarzędzu.

Dla klientów kluczową kwestią jest bieżąca obsługa kredytu i wysokość raty. Dlatego ten program sprawdza się w grupie klientów, którzy mają zdolność kredytową i są w stanie zmieścić w budżecie comiesięczną ratę, ale trudno im zebrać wymaganą kwotę na wkład własny.

Przeważnie są to młode pary, kupujące pierwsze, nieduże mieszkanie lub planujące powiększenie rodziny. Taki jest zresztą modelowy odbiorca tego programu. Zdecydowanie zasługuje on na większy rozgłos i współpracujący z nami eksperci finansowi rekomendują go zainteresowanym osobom.

Monika Kudełko, Dyrektor ds. Strategii i  Komunikacji Marketingowej w Activ Investment

Większość naszych projektów realizujemy w centrach metropolii, gdzie rynkowe realia często rozmijają się z ustawowymi limitami programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Rozumiemy jednak potrzeby osób, które posiadają zdolność kredytową, lecz barierą jest dla nich brak zgromadzonego wkładu własnego. Odpowiedzią na to wyzwanie jest nasze Osiedle Area Park II w Gliwicach, zlokalizowane zaledwie 20 minut od serca Katowic.

Wyselekcjonowaliśmy tam pulę 11 mieszkań, które precyzyjnie wpisują się w wymogi programu, umożliwiając zakup bez angażowania własnych oszczędności. Choć sztywne limity znacząco zawężają rynkową ofertę, Gliwice stanowią tu doskonały, racjonalny kompromis: oferują wysoką jakość życia i bliskość aglomeracji w cenie, która realnie otwiera drzwi do własnego M. To propozycja dla tych, którzy nie chcą tracić lat na odkładanie kapitału, lecz wolą już teraz zainwestować w sprawdzoną lokalizację.

Renata Mc Cabe - Kudla, Country Manager w Grupo Lar Polska

Nie mamy żadnego mieszkania, które byłoby w cenie mieszczącej się w stawkach określonych dla Warszawy. Stawki w Warszawie są niestety na tyle niskie, że chyba jest bardzo niewiele mieszkań w mieście na rynku pierwotnym, które pozwoliłyby na skorzystanie z tego kredytu.  

Kamil Rutkowski, Prezes Zarządu Rutkowski Group

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oceniamy jako potrzebne i racjonalne narzędzie wsparcia rynku mieszkaniowego. Dla wielu klientów największą barierą w zakupie mieszkania nie jest sama rata kredytu, lecz konieczność zgromadzenia wkładu własnego. W tym kontekście program stanowi dobre rozwiązanie dla osób, które mają stabilne dochody i zdolność kredytową, ale nie dysponują odpowiednimi oszczędnościami. Uważamy, że tego typu instrument jest niezbędnym elementem rynku finansowego.

Do programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy kwalifikuje się znacząca część mieszkań z naszej oferty, w szczególności lokale, których ceny mieszczą się w limitach określonych przez Bank Gospodarstwa Krajowego dla poszczególnych regionów i typów rynku. Do programu kwalifikują się między innymi mieszkania realizowane w inwestycji Ignatki Forest koło Białegostoku.

W naszym warmińsko-mazurskim oddziale znaczna część mieszkań, szczególnie tych o standardowych, najczęściej poszukiwanych powierzchniach, spełnia kryteria programu. W praktyce obserwujemy spore zainteresowanie tym rozwiązaniem. Około 40 proc. naszych klientów kredytowych w tym regionie skorzystało z programu, w dużej mierze są to osoby poniżej 30. roku życia.

Z perspektywy sprzedażowej widać, że program jest szczególnie pomocny dla młodych osób i rodzin rozpoczynających samodzielne życie, które nie zdążyły jeszcze zgromadzić środków na wkład własny.

Witold Kikolski, Członek Zarządu MS Waryński Development S.A.

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pozytywnie wpływa na dostępność mieszkań dla osób, które nie dysponują środkami na wkład własny. W praktyce zwiększa on grupę potencjalnych nabywców, szczególnie w segmencie mieszkań o mniejszych metrażach i umiarkowanej cenie całkowitej. Jego znaczenie jest jednak uzależnione od limitów cenowych obowiązujących w danym regionie oraz bieżącej sytuacji kredytowej gospodarstw domowych.

W naszej inwestycji Stacja Ligocka w Katowicach obecnie około 10 mieszkań spełnia warunki programu przy założeniu braku wkładu własnego. Są to przede wszystkim lokale dwupokojowe o metrażu do 40 mkw. To segment cieszący się dużym zainteresowaniem, zarówno wśród młodych nabywców, jak i osób kupujących pierwsze mieszkanie.

Mariusz Gajżewski, Head of Sales, Marketing and Communication BPI Real Estate Poland

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, który umożliwia zakup mieszkania bez konieczności posiadania wkładu własnego, jest jednym z elementów wspierających dostępność mieszkań dla części klientów. W praktyce jego znaczenie zależy jednak od limitów cenowych obowiązujących w poszczególnych miastach. W największych aglomeracjach, takich jak Warszawa czy Gdańsk limity te często są relatywnie niskie w stosunku do cen nowych mieszkań, dlatego tylko część oferty deweloperskiej może się w nich mieścić. Zainteresowanie klientów tym rozwiązaniem jest zauważalne, choć nie stanowi dominującego czynnika wpływającego na sprzedaż. Dla większości naszych nabywców kluczowe pozostają lokalizacja, jakość projektu oraz długoterminowa wartość nieruchomości.

Andrzej Swoboda, Wiceprezes Zarządu, Grupa CTE

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy oceniamy jako bardzo interesujące rozwiązanie, ponieważ odpowiada na jedną z największych barier przy zakupie pierwszego mieszkania jaką jest konieczność zgromadzenia wkładu własnego. Dla wielu młodych osób czy rodzin to właśnie brak kilkudziesięciu lub nawet kilkuset tysięcy złotych oszczędności jest dziś największą przeszkodą w wejściu na rynek mieszkaniowy. Program pozwala tę barierę ominąć, a dodatkowo przewiduje bezpośrednie dopłaty do kredytu w przypadku narodzin kolejnego dziecka, co realnie zmniejsza zadłużenie gospodarstwa domowego.

Z naszej perspektywy największym problemem programu jest jednak niewielka świadomość jego istnienia wśród potencjalnych kupujących. Program funkcjonuje już od pewnego czasu, ale nie jest szczególnie intensywnie promowany przez państwo, przez co wielu klientów dowiaduje się o nim dopiero w trakcie rozmów z doradcą kredytowym lub w biurze sprzedaży.

Jeśli chodzi o ofertę naszej firmy, część mieszkań spełnia kryteria cenowe programu. Dotyczy to gotowych, trzypokojowych mieszkań na bezszynszowym  Osiedlu Bakaliowym oraz naszego, najnowszego projektu Kaparowa 5 realizowanego we Wrocławiu.

Joanna Chojecka, Dyrektor ds. Sprzedaży i Marketingu na Warszawę, Wrocław i Łódź w Grupie Robyg

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy ma realne znaczenie przede wszystkim jako narzędzie ułatwiające wejście na rynek osobom, które nie dysponują środkami na wkład własny, co przez lata stanowiło jedną z głównych barier przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Dzięki gwarancji wkładu własnego udzielanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) kredytobiorcy mogą uzyskać finansowanie nawet do 100 % wartości nieruchomości, co oznacza, że nie muszą wcześniej gromadzić własnych środków na ten cel. To z kolei zwiększa dostępność kredytów dla kredytobiorców ze zdolnością spłaty, ale bez oszczędności na wkład własny, zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym oraz przy budowie domu jednorodzinnego.

Z naszej perspektywy program ten ostatecznie może pozytywnie wpłynąć na popyt na mieszkania, szczególnie w segmencie pierwszego zakupu. Ułatwienie uzyskania kredytu zmniejsza barierę wejścia na rynek, co w warunkach rosnącej akcji kredytowej i większej transparentności cen może skłaniać większą grupę osób do podjęcia decyzji o zakupie.

Jednocześnie warto podkreślić, że kwalifikowalność mieszkań do programu zależy od limitów cenowych i formalnych warunków programu, które są określane odrębnie dla rynku pierwotnego i wtórnego oraz w zależności od lokalizacji. Oznacza to, że liczba zakwalifikowanych mieszkań zależy od aktualizacji limitów cen BGK oraz bieżącej oferty. W praktyce wiele lokali w popularnych lokalizacjach i bardziej atrakcyjnych projektach może kwalifikować się do RKM, o ile cena za metr oraz inne parametry mieszczą się w limicie programu – co z kolei może zwiększać ich atrakcyjność dla rodzin i osób planujących zakup pierwszego mieszkania.

Podsumowując, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może stanowić istotny impuls popytowy, wspierając tych nabywców, którzy wcześniej ze względu na brak wkładu własnego rezygnowali z zakupu, a jednocześnie jest narzędziem zwiększającym potencjalny rynek klientów zainteresowanych ofertą deweloperską.

W naszej ofercie mieszkania kwalifikujące się do kredytu można znaleźć we Wrocławiu w inwestycjach  Apartamenty Krakowska i Tarnogaj, w Warszawie w projekcie Rytm Mokotowa, w Gdańsku w osiedlach Szumilas, Dobre Miejsce i Rosa Residence i w poznańskiej inwestycji Początek Piątkowo, a także w gdyńskiej Foresterii.

Andrzej Gutowski, Dyrektor Sprzedaży Ronson Development

Na chwilę obecną program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy ma niewielki wpływ na sprzedaż mieszkań. Limity cenowe zmieniły się niedawno, więc w przyszłości program może zyskać na znaczeniu, ale obecnie nie obserwujemy większych zmian w zainteresowaniu klientów. Rozmawiając z naszymi sprzedawcami, widzimy, że zgłoszenia w ramach tego programu pojawiają się tylko sporadycznie. Większość osób nie zna tej możliwości, ponieważ sam program nie jest szeroko promowany ani nagłaśniany, a więc jego świadomość wśród klientów jest ograniczona. 

Marcin Michalec, Dyrektor Zarządzający, Okam Capital  

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, ze względu na szereg wyśrubowanych restrykcji, będzie mieć ograniczony wpływ na rynek. Jego skuteczność jest blokowana m.in. przez limity cenowe za metr kwadratowy, które w największych miastach z trudem nadążają za rynkowymi realiami 2026 roku. Jesteśmy natomiast świadomi, że Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może mieć lepszą skuteczność w małych miejscowościach.  

Damian Tomasik, Prezes Alter Investment

Program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla części kupujących, szczególnie dla osób, które nie posiadają wkładu własnego. Z pewnością zwiększa on dostępność kredytu dla wybranej grupy klientów. Nie jest to jednak największe wyzwanie rynku mieszkaniowego.

Znacznie większym problemem są zawiłe i długotrwałe procedury administracyjne związane z przygotowaniem inwestycji. Gdyby ścieżka uzyskiwania decyzji planistycznych i pozwoleń na budowę była prostsza i bardziej przewidywalna, na rynku pojawiałoby się znacznie więcej nowych mieszkań. Większa podaż naturalnie przełożyłaby się również na niższe ceny mieszkań.

Warto też spojrzeć na ten program z drugiej strony. Jeśli ktoś nie jest w stanie odłożyć środków na wkład własny, pojawia się pytanie, czy w dłuższym okresie będzie w stanie regularnie obsługiwać ratę kredytu. Dlatego takie rozwiązania mogą pomagać części kupujących, ale nie zastąpią stabilnego prawa i sprawnych procedur inwestycyjnych, które są fundamentem zdrowego rynku mieszkaniowego.